Vincent Haupert

Bisher wurden Angriffe gegen App-basierte TAN-Verfahren und Mobilebanking von betroffenen Banken eher als akademische Kapriole abgetan. Sie seien, wenn überhaupt, nur unter Laborbedingungen und dazu unter wiederkehrend hohem manuellen Aufwand zu realisieren. Um diese Sichtweise zu korrigieren, haben wir das Programm Nomorp entwickelt, das in der Lage ist, zentrale Sicherungs- und Härtungsmaßnahmen in weltweit 31 Apps vollautomatisch zu deaktivieren und somit Schadsoftware Tür und Tor öffnet. Unter den Betroffenen stellen deutsche Unternehmen mit 20 Finanz-Apps die größte Fraktion.

Die in großen Schritten voranschreitende Abschaffung der unabhängigen Zwei-Faktor-Authentifizierung bei App-basierten Bankgeschäften hat die Anforderungen an die technischen Sicherungsmaßnahmen erhöht. Sich der konzeptionellen Angreifbarkeit der Verfahren bewusst, suchen die Banken ihre Apps durch Speziallösungen Dritter abzusichern. Diese Produkte sind mittlerweile zum integralen Bestandteil vieler Banking-Apps geworden und sollen deren Sicherheit im Falle eines kompromittierten Geräts garantieren.

Im Finanzbereich allgemein, gerade aber im Feld der deutschen Banking-Apps, ist das sog. Promon SHIELD des norwegischen Herstellers Promon eine bekannte Sicherheitslösung, die durch ihre hohe Beliebtheit bei allen Instituten der deutschen Bankenlandschaft besticht. Insbesondere bei den Apps der Sparkassen-Finanzgruppe und den Volksbanken-Raiffeisenbanken ist das Promon SHIELD mittlerweile zum Dreh- und Angelpunkt der Sicherheitsarchitektur geworden. Als solches findet es sich nicht nur in deren Banking- und pushTAN-Apps, sondern auch in zehn weiteren Apps wieder. Aber auch bei den Privatbanken ist das Produkt geschätzt und wird unter anderem von der Commerzbank oder auch der Fidor Bank eingesetzt. Auch das Bayerische Landesamt für Finanzen, seines Zeichens verantwortlich für Elster, setzt auf Promon.

Mit Nomorp haben wir ein Werkzeug geschaffen, das die durch das Promon SHIELD eingeführten Sicherungs- und Härtungsmaßnahmen in weltweit 31 Finanz-Apps vollständig deaktivieren und zum Teil sogar umkehren kann. Nomorp arbeitet dabei vollautomatisch, geräte- und versionsunabhängig. Seine Anwendung führt oft dazu, dass neben klassischer App-Härtung auch etablierte Best Practices wie Zertifikats-Pinning oder auch das verschlüsselte Ablegen von sensiblen Kundendaten nicht mehr existieren. Obwohl der Fokus auf dem Marktführer Android liegt, wird der Vortrag ebenfalls zeigen, dass sich entscheidende Teile des Angriffs auf die entsprechenden iOS-Apps übertragen lassen.

FinTechs increasingly cut the ground from under long-established banks’ feet. With a "Mobile First" strategy, many set their sights on bringing all financial tasks—checking the account balance, making transactions, arranging investments, and ordering an overdraft—on your smartphone. In a business area that was once entirely committed to security, Fintechs make a hip design and outstanding user experience their one and only priority. Even though this strategy is rewarded by rapidly increasing customer numbers, it also reveals a flawed understanding of security. With the example of the pan-European banking startup N26 (formerly Number26), we succeeded independently from the used device to leak customer data, manipulate transactions, and to entirely take over accounts to ultimately issue arbitrary transactions—even without credit.

Over the last few years, smartphones have become an omnipresent device that almost everybody owns and carries around all the time. Although financial institutions usually react conservatively to new technologies and trends, most established banks today offer their customers banking apps and app-based second-factor authentication methods. Fintechs, technology startups in the financial sector, pressure the tried and trusted structure of established banks, as they highlight the customer’s smartphone as the hub of their financial life. This business model is especially appealing to younger customers. FinTechs, however, also play an important role in the advancing downfall of important conceptual security measures. While the latter can be understood as the next step in the decay process of second-factor authentication, which was started with the introduction of app-based legitimization methods, FinTechs also reveal limited insights into conceptual and technical security. We have encountered severe vulnerabilities at the Berlin-based FinTech N26, which offers their smartphone-only bank account to many countries throughout Europe. Entirely independent of the used device, we were not only able to reveal N26 customers and to manipulate transactions in real-time but also to completely take over a victim’s bank account.

Neue App-basierte TAN-Verfahren sollen die etablierten Verfahren ablösen und Onlinebanking komfortabler machen. Die Notwendigkeit von dedizierter Hardware entfällt und Transaktionen können mit nur einem mobilen Endgerät durchgeführt werden. Was von den Kreditinstituten als Feature beworben wird, erweist sich in unserer Untersuchung als fatal. In einem Proof-of-Concept-Angriff demonstrieren wir die Manipulation von Transaktionsdaten und zeigen die konzeptionelle Schwäche von App-basierten TAN-Verfahren.

Die deutschen Kreditinstitute wenden sich zunehmend von den alten TAN-Verfahren ab. Als Motiv zur Erschließung neuer Techniken abseits der indizierten TAN-Liste, mTAN und chipTAN wird neben der Sicherheit auch der fehlende Komfort durch die Notwendigkeit dedizierter Hardware angeführt. Neue App-basierte TAN-Verfahren erlauben es dem Nutzer, eine Transaktion mit seinem mobilen Endgerät (Android oder iOS) auszulösen und auf dem selben Gerät zu bestätigen -- und das bei vermeintlich höherer Sicherheit als bei den etablierten Verfahren. Wir haben die Sicherheit solcher App-basierten TAN-Verfahren am Beispiel des pushTAN-Verfahrens der Sparkassen ausgewertet und attestieren dem Verfahren gravierende konzeptionelle Schwächen. Der bewusste Verzicht auf eigenständige Hardware zur Transaktionsauslösung und -bestätigung macht das Verfahren für Schadsoftware zu einer leichten Beute. Zur Demonstration dieser Schwächen haben wir einen Angriff entwickelt, der vom Nutzer Transaktionen abfängt und vor ihrer Bestätigung nach Belieben manipulieren kann.